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海南拓寬中小企業直接融資渠道—一周地方促進中小企業融資新政(11月11日-11月15日)

時間:2019-11-19 22:29來源:中國中小企業信息網點擊:

        山東省

  山東省開展“民營和小微企業 首貸培植行動”

  首次獲得貸款難,即“首貸難”是民營和小微企業的融資痛點。小微企業一旦獲得第一次貸款,后續再獲得貸款的可能性將大幅提高。今年4月份,人民銀行濟南分行聚焦制約企業首貸難的“缺信息、缺信任、缺信用、缺動力、缺扶持”等癥結問題,按照“缺什么、補什么”原則,在全省開展了“民營和小微企業首貸培植行動”,對處于成長期,有潛力、有市場、有前景但尚未獲貸的民營和小微企業進行精準培植,取得明顯成效。

  強化信息和數據共享機制建設,增強金融機構精準“畫像”能力。通過完善“山東省融資服務平臺”功能,人行濟南分行在優化原有政策發布、金融產品展示和融資對接功能的基礎上,新增了海關、市場監管、食藥監等部門的涉企公共信用信息,企業通過互聯網和手機APP發布融資需求后,涉企公共信用信息自動匹配共享,增強了金融機構精準“畫像”能力。針對未獲貸企業大多處于初創期或成長期,財務信息和經營信息既不規范,又支離破碎的問題,人行濟南分行組織金融機構深入企業,開展“一對一”培植幫扶活動,對企業進行調查摸底,向企業宣傳政策,逐戶建立工作臺賬和培植檔案,有效掌握企業基本信息、資信信息、經營狀況、財務指標等信息,通過培植讓企業從“無信用”變成“有信用”,獲貸率明顯提高。此外,還加快推進“互聯網+不動產登記”建設,加強不動產登記部門與銀行業機構間信息互聯互通,力爭實現“一網通辦”“一次辦結”,貸款辦理效率大大提高。

  多措并舉強化“敢貸、愿貸、能貸”機制建設,增強金融機構內生動力。督促各銀行業機構加大對分支機構發放小微企業貸款的考核力度,調動分支機構展業積極性。指導各銀行業機構完善盡職免責制度,細化具體免責情形及操作規程,鼓勵基層信貸人員營銷小微企業客戶。鼓勵各銀行業機構加大創新力度,推出多種個性化、差異化金融產品,全方位、多角度滿足不同企業的信貸需求。督促各銀行業機構簡化貸款申請材料,優化業務審批流程,切實提高貸款審批效率。加大貨幣政策工具激勵引導作用,對培植效果好的金融機構,在再貸款、再貼現等方面給予優先支持,有效提高了培植企業的首貸獲得率。

  此外,人行濟南分行還建立“重點支持票據直通車”,優先支持500萬元及以下小微企業票據、3000萬元及以下民營企業票據和綠色票據。9月末,累計辦理再貼現313.5億元,同比多增105.1億元。優化再貸款管理模式,引導增加小微企業信貸投放。9月末,累計發放支小再貸款170.8億元,同比多增62.2億元。同時,加快推動應收賬款質押融資,前9個月應收賬款融資服務平臺新增開通用戶1446家、融資2460筆、金額1081.24億元,分別完成全年任務的157.52%、90.71%、87.03%,新形成規模以上供應鏈19條。推動“山東省政府采購系統”與應收賬款融資服務平臺成功對接,成為全國首個省、市、縣三級實現政府采購線上融資的省份。

  海南省

  海南拓寬中小企業直接融資渠道

  海南省工信廳組織起草的《海南省人民政府關于促進中小企業健康發展的若干措施(暫行)》已在網上完成征求意見,待報海南省政府通過以后將正式實行,暫行三年?!洞胧分赋?,市縣可整合設立本級中小企業發展專項資金并依財力擴大資金規模,通過融資增信、應急轉貸、普惠性貼息等方式改善中小微企業融資環境。

  推動中小企業清欠工作制度化

  《措施》要求,保障各類市場主體依法平等進入負面清單以外的行業、領域和業務,不得對中小微企業單獨設置附加條件、歧視性條款和準入門檻。在監管中運用公共信用綜合評價結果,除國家或我省特殊要求以及投訴舉報外,對信用評價結果為“優”的市場主體,年度各級聯合監管抽查總次數原則上不超過2次。

  《措施》明確,推動中小企業清欠工作制度化。每年各市縣中小企業主管部門聯合財政部門委托第三方審計機構對本市縣中小企業清欠工作進行自查并報送上級主管部門。省級相關主管部門聯合對清欠工作進行抽查督查。非因合同規定或法定程序原因造成拖欠應付款項且不按清償計劃執行的單位列入“拖欠黑名單”并上報省政府,推送至海南自貿試驗區信用信息共享平臺依法公示。

  鼓勵免收融資擔保機構保證金

  《措施》指出,鼓勵銀行免收我省融資擔保機構保證金。推動符合條件且經金融主管部門許可的政策性擔保機構申請接入人民銀行征信系統。積極推動金融機構對中介機構的評估結果互認,實現地方法人金融機構互認評估結果。鼓勵對小微業務推行內部資金轉移價格優惠措施。

  《措施》要求,拓寬中小企業直接融資渠道。充分運用民營企業債券、股權融資支持工具等,研究設立符合海南實際的信用風險緩釋機制,支持中小企業開展債券和股權融資。鼓勵符合條件的中小微企業發行企業債、公司債,穩妥推進資產證券化。支持中小企業到滬深證券交易所主板、中小板、科創板首發上市。

  江蘇省

  破解融資難融資貴 江蘇發文支持小微企業和“三農”發展

  江蘇省政府辦公廳印發了《關于充分發揮融資擔保體系作用大力支持小微企業和“三農”發展若干措施的通知》,進一步推動融資擔保行業特別是政府性融資擔保機構進一步聚焦主業、支小支農,引導更多金融資源流向小微企業和“三農”等普惠領域。

  2021年底前實現政府性融資擔保機構實現市、縣(市)全覆蓋

  《若干措施》提出,江蘇省將構建以省級再擔保機構為龍頭、各市縣政府性融資擔保機構全覆蓋、社會資本積極參與的融資擔保體系。

  為充分兼顧融資擔保行業發展的政策性與市場性,《若干措施》將政府性融資擔保機構與國有融資擔保就區分開來,要求通過省、市、縣(市)新設、指定或重組等方式,至少明確1家政府出資為主,以支小支農等政策性融資擔保業務為主業,不以盈利為目的的融資擔保機構作為政府性融資擔保機構。

  國辦6號文件要求各地要在三年內實現政府融資擔保業務市級全覆蓋,考慮到江蘇省作為經濟強省、小微企業和“三農”融資需求旺盛的實際,《若干措施》在此基礎上進一步提出了2021年底前實現政府性融資擔保機構市、縣(市)全覆蓋的要求。

  《若干措施》對政府性融資擔保機構政策性業務占比和擔保費率提出了具體要求,并明確了各級政府性融資擔保機構的最低注冊資本,其中設區市政府性融資擔保機構注冊資本不低于5億元,有條件的力爭達到10億元;縣級政府性融資擔保機構注冊資本不低于3億元。

  推動建立四方風險分擔機制

  融資擔保機構最為關注的即風險分擔機制。對此,《若干措施》提出,一方面設立省級融資擔保代償補償資金,每年不低于3億元,并實行動態補償;另一方面加強與國家融資擔?;饘?,推動國家融資擔?;?、銀行業金融機構、省級政府性再擔保機構(含省擔保代償補償資金)、合作融資擔保機構按比例分擔風險,其中:國家融資擔?;鸷豌y行業金融機構承擔的風險責任比例原則上均不低于20%,省級政府性再擔保機構(含省擔保代償補償資金)承擔的風險責任比例不低于國家融資擔?;鸪袚谋壤?、不高于30%。

  加大財政扶持力度

  《若干措施》進一步加大了財政扶持力度,通過保費補貼與風險補償相結合,引導行業進一步聚焦支小支農主業。一方面,提高保費補貼標準?!度舾纱胧穼k6號文件“單戶擔保金額500萬元及以下、平均擔保費率不超過1%”的補貼條件,放寬至“單戶擔保金額1000萬元以下、且擔保費率不高于1.5%”;將省財政“按不高于擔保業務季均責任余額的5‰給予風險補償”的原有標準,提高至“按其擔保金額給予不超過年化1%的擔保費補貼”。此外,補貼突出普惠性質。針對小微企業和“三農”業務,無論是政府性、國有還是民營擔保機構,只要開展小微企業和“三農”業務且擔保費率符合要求,即可享受補貼。同時,設立省級融資擔保代償補償資金,每年不低于3億元,并實行動態補償。

  江蘇省無錫市中小微企業信用保證基金升級 貸款額度提升至千萬元

  《無錫市中小微企業信用保證基金管理辦法》出臺,在對原信?;饠U面增量的同時,對基金補償流程、進退機制等進行優化,更好地為中小微企業融資賦能。

  不走“老套路”,探索“新經驗”?!掇k法》的一大舉措是在供給端擴大惠及面。此次信?;鹪诰珳手С秩瞬?、科技等專項業務的基礎上,又新增了普惠業務,擴大中小微企業覆蓋面、融資產品選擇面和合作銀行覆蓋面,支持中小微企業達到10000家以上,累計帶動支持中小微企業貸款達到500億元以上。

  此次還調整了貸款額度。信用貸款方式的貸款額度從500萬元提高到1000萬元,信用擔保貸款方式的貸款額度從500萬元提高到1500萬元,同時為激發金融機構放貸積極性,降低了銀行風險分擔比例,并讓擔保公司參與進來。

  《辦法》在補償限額標準、風險預警條件、風險容忍比例等方面都作出了明確規定,在最大力度支持企業和銀行的同時,為基金風險控制提供了良方。如按上年度末該合作金融機構貸款本金余額的10%確定年度補償限額,超過補償限額的,基金不予補償。同時規定,當合作金融機構累計補償總額達到其補償限額的50%時,無錫市業務主管部門向該機構提出風險警示;當達到補償限額時,中止該合作金融機構新增業務。當信?;鹚袠I務補償總額累計達到基金總額的50%,或者市基金決策委員會認為基金風險較大時,暫停新增業務。

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